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En lo que solo puede describirse como un ultraje, Coutts me canceló. Supongo que esto se debe a mis puntos de vista y comportamiento poco ortodoxos.
Sí, creo firmemente que venta de puesta de sol es una excelente televisión a pesar de la presión del Sucesión-gota obsesionada. Sí, se me conoce por comer frijoles refritos directamente de la lata. Sí, creo que nadar en el mar está sobrevalorado. ¿Y qué? Me quedaré en mi toalla, gracias. Debemos proteger la libertad de playa.
Para ser justos, en realidad nunca tuve una cuenta en lo que alguna vez se conoció como “el banco de la Reina”. Pero de un vistazo a su sitio web, es obvio que me han marginado. Esto solo puede deberse a mis puntos de vista y no a mi falta de los 3 millones de libras esterlinas en ahorros o 1 millón de libras esterlinas en inversiones y préstamos.
Al menos estoy en buena compañía. Nigel Farage, exlíder del partido Brexit, perdió su cuenta con Coutts y le ofrecieron una de NatWest estándar (es propietaria de Coutts), después de aparentemente caer por debajo de los criterios financieros. Farage cree que esto, además de su rechazo por parte de otros bancos, se debe a que es una “persona políticamente expuesta” (PEP), y que ha sido incluido en la lista negra por sus puntos de vista.
Dejando de lado la paranoia de las guerras culturales, hay algunas rarezas sobre las reglas de las PEP.
Las normas sobre lavado de dinero exigen que los bancos traten con cuidado a las PEP, que se considera que conllevan un mayor riesgo de soborno y corrupción. Las normas europeas que se convirtieron en ley del Reino Unido en 2017 eran más estrictas que sus equivalentes internacionales y requerían una mayor diligencia debida para las PEP nacionales y extranjeras. En otros mercados, es habitual que los políticos nacionales obtengan un toque más ligero, y solo los que tienen la bandera roja están sujetos a una mayor detección.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido introdujo una guía que intenta alentar una mayor flexibilidad y especifica que solo aquellos en “posiciones verdaderamente prominentes” sean tratados como PEP. Pero algunos bancos adoptan un enfoque cauteloso y se apegan a la letra de la ley, especialmente dada la corriente de grandes multas para los prestamistas por controles deficientes contra el lavado de dinero.
Incluso el canciller, Jeremy Hunt, no es inmune: afirma que el banco en línea Monzo se negó a permitirle abrir una cuenta (el banco se negó a comentar).
Realmente no se puede culpar a los bancos. Bajo el régimen de los altos directivos, alguien debe llevar la lata por lo que un prestamista llamó un “juicio increíblemente delicado”. Y el gobierno ha hecho poco para ayudar, se queja un experto, proporcionando, por ejemplo, una lista de PEP nacionales, impulsando estándares más altos en la vida pública o permitiendo que los bancos confíen en la información de Companies House.
Esto aumenta los costos de ejecución de cheques, lo que significa renuencia a aceptar cuentas de PEP, una definición que incluye a la familia y asociados cercanos de los políticos. Los bancos también están legalmente limitados en lo que pueden decir al rechazar cuentas PEP.
Las cosas podrían empeorar. La legislación de servicios financieros aprobada el mes pasado requiere que el regulador revise su guía, pero no cambia la ley subyacente para que sea consistente con los estándares internacionales. Mientras tanto, el proyecto de ley de delitos económicos introduce un delito corporativo penal por no prevenir (entre otras cosas) el lavado de dinero.
Una cuenta corriente es prácticamente un servicio esencial y existe cada vez más la sensación de que no debe retirarse o denegarse sin una muy buena razón.
Muchos de los 1,3 millones de expatriados del Reino Unido que vivían en la UE cerraron sus cuentas en el Reino Unido después del Brexit porque los prestamistas optaron por evitar los costos y las molestias de encontrar una manera de operar en los mercados europeos. Otros grupos luchan por acceder a los servicios bancarios básicos debido a los requisitos de documentación y la renuencia de los bancos a aceptar cuentas que se consideran de mayor riesgo o mayor costo.
Todavía hay 1,2 millones de adultos sin cuenta bancaria en el Reino Unido, que probablemente sean jóvenes, de una minoría étnica, desempleados o que trabajen en la economía informal. La proporción de la población que no está bancarizada es 12 veces mayor en las áreas más desfavorecidas en comparación con las menos. Exigir a los prestamistas más grandes que ofrezcan “cuentas bancarias básicas” sin duda ha ayudado. Hay 7 millones de estas cuentas sin lujos, sin ningún servicio de sobregiro y, en ocasiones, con acceso limitado a otros productos, como ahorros. Los bancos tienen un historial variable en la migración de dichos clientes a alternativas convencionales.
Todo se burla un poco de la idea de que los prestamistas del Reino Unido, como afirma Farage, actúan como activistas despiertos. Pero las barreras a las cuentas bancarias merecen atención, sin importar quién en la sociedad se vea afectado.
