Mi marido vendió su empresa de marketing hace unos años y yo soy abogado. Tenemos tres hijos adolescentes de 13, 16 y 19 años. Se les transmitirá una cantidad significativa de riqueza. ¿Cómo debemos abordar a nuestros hijos sobre el dinero? ¿Deberíamos decirles cuánto van a heredar o mantener todo en secreto? ¿Cómo los mantenemos conectados a tierra?
Nick Ritchie, director sénior de planificación patrimonial de RBC Wealth Management, dice que estas preocupaciones son comunes entre los creadores de riqueza de primera generación. Es posible que tenga pesadillas de ambiciones reprimidas en el momento en que los niños comprendan sus circunstancias afortunadas. Sin embargo, en lugar de mantenerlo en secreto (alerta de spoiler: la casa grande y las vacaciones regulares son un regalo), un diálogo abierto y educación sobre asuntos de dinero tienden a ser el mejor punto de partida.
Cada familia es única. Para ayudar a establecer el mejor enfoque para el suyo, puede ser útil considerar tres pasos: discutir, educar y revisar. Antes de hablar con los niños, debe comprender sus valores y preocupaciones, definir qué significa la riqueza para usted y tener claro cuánto quiere que se beneficien sus hijos, cuándo y con qué propósito. Un asesor de confianza puede ofrecer una opinión objetiva en esta etapa y documentar los resultados.
Entonces puede hablarles a los niños con propósito y claridad. Esta discusión no necesita involucrar una revisión línea por línea del balance general familiar. Debe centrarse en la educación y el aprendizaje del valor del dinero: cómo ganarlo, cómo ahorrarlo y cómo gastarlo sabiamente.
Un ejercicio útil es ayudar a sus hijos a establecer su propia meta financiera y un plan para lograrla. Esto podría ser ahorrar para una consola de juegos para un niño de 13 años o un automóvil para un niño de 19 años. Combinado con medios para ahorrar y presupuestar (como dinero de bolsillo o un trabajo a tiempo parcial), esto reforzará que no todo se puede comprar a pedido y que a veces puede ser necesario un poco de planificación.
Otra forma de educarlos es involucrar a los niños en decisiones sobre grandes sumas de dinero a las que no tienen acceso inmediato, como una Junior Isa o una pensión. Tus hijos pueden participar en revisiones anuales con tus asesores, exponiéndolos a diferentes métodos de ahorro, posibles riesgos asociados y la aplicación de estrategias de inversión a más largo plazo.
A medida que sus hijos crecen y sus circunstancias cambian, es importante revisar su enfoque. Es posible que descubra que sus temores de que un beneficiario derrochador malgaste su herencia desaparecen con el tiempo. También puede alcanzar hitos en los que esté feliz de brindar asistencia financiera.
Mientras tanto, un testamento bien escrito puede garantizar que se cumplan sus deseos en caso de fallecimiento. También puede considerar establecer un fideicomiso familiar o una empresa familiar, que pueden ser vehículos dinásticos útiles para proteger la riqueza de las generaciones futuras.
Soy un ingeniero jubilado y vendí mi negocio hace unos años. He invertido en el sector tecnológico y financiero del Reino Unido a través de una combinación de acciones, aterrizaje entre pares e inversión ángel. Parte de mi cartera también reside en los EE. UU., lo que agrega exposición entre jurisdicciones a la combinación. La volatilidad ha exacerbado los problemas de una de las nuevas empresas de tecnología financiera en las que estoy fuertemente invertido, con la insolvencia seguramente en el horizonte. Mis fondos de jubilación están en juego y mis amigos sugieren que debería iniciar acciones legales. ¿Qué remedios tendría si el contagio hace que mi patrimonio se desplome?
Michael Jacobs, socio de Boies Schiller Flexner, dice que los litigios pueden ser una herramienta eficaz para recuperar las pérdidas derivadas de inversiones morosas (también conocidas como pagos atrasados). Sin embargo, las circunstancias en las que es viable, y mucho menos exitosa, giran en torno a los detalles precisos de cualquier caso dado. Incluso entonces, la acción legal no debe ser el primer paso; debe agotar cualquier proceso de quejas, incluso a través del Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS), si corresponde.
Como punto de partida, el hecho de que una inversión haya perdido valor no dará lugar, en sí mismo, a una demanda de reparación. Prácticamente todas las inversiones suben y bajan con el tiempo, la mayoría con movimientos descendentes agudos en tiempos de turbulencia económica, como la que estamos experimentando actualmente. No es raro que las empresas quiebren por causas ajenas a ellas en estas condiciones financieras, acabando con los accionistas y los acreedores no garantizados en el proceso.
La inversión ángel en nuevas empresas, como lo ha hecho usted, a menudo se lleva a cabo con la expectativa de que algunas empresas nunca lleguen a despegar. Si bien la ventaja puede ser considerable si respalda el próximo Uber o Spotify, el valor también puede caer a cero. Para que el litigio sea viable, realmente necesita identificar alguna forma de irregularidad como base de su reclamo y puede ser que no haya ninguna.
Aunque tiene una amplia gama de inversiones, es cuestionable cuán adecuadas son para alguien en su posición; es decir, un jubilado que podría desear evitar poner en riesgo el capital y generar un ingreso confiable, en lugar de perseguir altos rendimientos a través de oportunidades de alto riesgo.
No está claro si realizó estas inversiones en empresas directamente, con sus propios esfuerzos de diligencia debida, o a través de un intermediario con fines de asesoramiento, como un administrador de patrimonio o un profesional de inversiones. Si es lo segundo, entonces usted puede explorar qué deberes le debían, ya sea bajo las regulaciones de la Autoridad de Conducta Financiera o cualquier contrato que establezca la base sobre la cual acordaron ayudarlo a invertir su dinero y si se han incumplido dichos deberes. .
Los reclamos también pueden recaer contra la empresa, su administración y terceros relevantes (como auditores) si su inversión se realizó (o usted continuó manteniéndola) en base a información inexacta que proporcionaron. Asimismo, la falta de suministro de información relevante. Si cree que hay motivos que justifican una mayor investigación sobre si podría existir un reclamo, puede ser valioso contratar a un abogado para que lo ayude, según el tamaño de su inversión.
Pero esté preparado: la mayor barrera para el litigio es el costo, que puede incluir la responsabilidad por el costo de la otra parte si pierde, sin mencionar el tiempo y la energía emocional que puede consumir.
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He trabajado como contratista de TI durante muchos años. Recientemente recibí una carta de HMRC, diciendo que tienen información que sugiere que es posible que no haya cumplido con las normas fiscales IR35. Confío en que he recibido asesoramiento fiscal de mi cliente, pero me preocupa firmar el certificado adjunto de mi posición fiscal. ¿Qué pasos puedo tomar para verificar que cumplo plenamente?
