Los londinenses y las personas que viven en el sureste de Inglaterra tienen un 55 por ciento más de probabilidades de tener dificultades para pagar sus hipotecas que los que viven en otras partes del Reino Unido, según muestran nuevos datos, que destacan el efecto desigual de la crisis del costo de vida.
La Autoridad de Conducta Financiera dijo el viernes que el 5,9 por ciento de los 1,8 millones de titulares de hipotecas en Londres y el sureste corrían el riesgo de verse “exigidos financieramente” a mediados de 2024. Según el regulador, las personas que están en apuros financieros tienen una hipoteca que les cuesta más del 30 por ciento de sus ingresos brutos.
Los hallazgos resaltan la vulnerabilidad del nivel de vida de los londinenses a los altos costos de vivienda. En los últimos datos, los ingresos medios en la capital no son más altos que los del resto del país cuando se miden después de los costos de vivienda.
La proporción de hipotecas en riesgo de impago en el Reino Unido, excluyendo Londres y el sureste, es del 3,8 %, con las tasas más bajas en las regiones más pobres donde los precios de la vivienda tradicionalmente han sido más bajos, incluido el noreste de Inglaterra (2,3 %). , Irlanda del Norte (2,4 por ciento) y Escocia (2,8 por ciento).
La FCA publicó las cifras al finalizar la guía para que los bancos apoyen a los prestatarios en riesgo, incluido el contacto proactivo con ellos sobre las opciones para ayudarlos a evitar el incumplimiento. El regulador indicó que los bancos contactaron a 16,5 millones de clientes para ofrecer apoyo el año pasado y espera que esta cifra aumente a 20,5 millones en los próximos 12 meses.
“Nuestra investigación muestra que la mayoría de las personas se mantienen al día con los pagos de la hipoteca, pero algunas pueden enfrentar dificultades”, dijo Sheldon Mills, director ejecutivo de consumidores y competencia de FCA, y agregó que aquellos preocupados por el incumplimiento deben comunicarse con sus bancos lo antes posible.
El panorama de las hipotecas en riesgo en todo el país ha mejorado a 356.000 desde las 570.000 pronosticadas el otoño pasado. La FCA dijo que la cifra de 570.000 se basó en las expectativas de la tasa de interés en septiembre de 2022, cuando se pronostica que la tasa bancaria alcanzará un máximo del 5,5 por ciento. Sus datos más recientes se calcularon sobre la base de las expectativas de que las tasas alcanzarían ahora un máximo del 4,5 por ciento.
Los hallazgos de la FCA de que los hogares londinenses con hipotecas tienen más probabilidades de verse presionados financieramente coinciden con una variedad de encuestas recientes que muestran que los niveles de vida en la capital ya no son más altos que el promedio.
Las cifras oficiales muestran que, aunque los hogares de Londres tienen una renta media después de impuestos más alta que cualquier otra región o nación del Reino Unido, una vez deducidos los costes del alquiler o los intereses hipotecarios, su nivel de renta disponible no es superior a la media.
El crecimiento de los ingresos en la capital también ha dejado de superar rápidamente a otras partes del país, y las tasas de crecimiento de la productividad han estado por debajo del promedio en el Reino Unido desde la crisis financiera de 2008-09.
En un informe de la semana pasada, el Centro para las Ciudades culpó a la desaceleración del crecimiento de la productividad de Londres por una cantidad desproporcionada de la debilidad general de la economía del Reino Unido desde el colapso hace 15 años.
El grupo de expertos dijo que la falta de asequibilidad de viviendas en la capital impedía que las personas calificadas se mudaran allí, afectando el valor de la producción por hora trabajada.
