Las pequeñas empresas luchan cada vez más para obtener préstamos bancarios asequibles, según una nueva investigación que también encontró que estas empresas tienen una deuda adicional de £ 36 mil millones en comparación con antes de la crisis de Covid.
La Federación de Pequeñas Empresas, un grupo de cabildeo para las empresas más pequeñas del Reino Unido, dijo que una encuesta de miembros encontró que las solicitudes exitosas de préstamos bancarios y otros financiamientos habían disminuido “precipitadamente”.
Menos de la mitad de las solicitudes fueron exitosas en el tercer trimestre de 2022, en comparación con casi dos de cada tres antes de Covid-19, dijo el FSB en un informe.
El grupo de cabildeo descubrió que cuanto más pequeña era una empresa, menos probable era que se aprobara su solicitud de préstamo bancario.
Las tasas de interés de los préstamos ofrecidos a las pequeñas empresas han estado aumentando, ya que el Banco de Inglaterra endurece la política monetaria en respuesta a la alta inflación. A casi un tercio de las pequeñas empresas que solicitaron financiamiento en el tercer trimestre se les ofreció una tasa de interés del 10 por ciento o más.
“Como país, no podemos darnos el lujo de que se repita el escenario posterior a la crisis crediticia, donde los sueños de miles de empresarios y dueños de negocios fueron aplastados por el retiro de las opciones financieras, dejándolos incapaces de continuar y profundizando la economía del Reino Unido. problemas”, dijo Martin McTague, presidente nacional del FSB.
“Muchas empresas pequeñas ahora se encuentran en una posición muy precaria, con deudas de la pandemia, con el Banco de Inglaterra aumentando la tasa base y con opciones de financiamiento cada vez más escasas y costosas”.
Tres de cada 10 empresas le dijeron al FSB en su encuesta que pensaban que se incluían cláusulas y provisiones abusivas en las solicitudes de préstamos bancarios y otra financiación.
El informe del FSB surge cuando las pequeñas empresas se preocupan por cómo pagar o refinanciar la gran cantidad de deuda que acumularon para sobrevivir a la pandemia de coronavirus, cuando muchas empresas tomaron préstamos por primera vez.
Las pequeñas y medianas empresas tenían alrededor de 203.000 millones de libras esterlinas de deuda en septiembre de 2022, en comparación con los 167.000 millones de libras esterlinas de enero de 2020, justo antes de la pandemia, según el análisis del FSB de los datos del BoE.
La federación expresó su preocupación de que los prestamistas pudieran retirarse del mercado para atender a las pequeñas empresas, como sucedió después de la crisis financiera de 2007.
Dijo que esto afectaría cualquier recuperación económica después de una recesión que se espera que dure hasta 2023.
Dos tercios de las pequeñas empresas planean realizar algún tipo de inversión en sus negocios para 2024, según la encuesta del FSB, pero menos de la mitad dijo que conocía completamente los diferentes tipos de financiamiento disponibles.
El grupo de presión ha establecido recomendaciones para mejorar la financiación y la inversión para las pequeñas empresas.
El FSB está pidiendo al gobierno que revierta un recorte reciente a los créditos fiscales para investigación y desarrollo, y que introduzca un incentivo basado en el impuesto al valor agregado para la inversión de capital.
También pide al British Business Bank, de propiedad estatal, que fomente el uso del esquema de referencia bancaria del gobierno, según el cual los prestamistas están obligados a compartir detalles de las pymes que rechazan para financiamiento para que proveedores alternativos puedan acercarse a esas empresas.
El FSB dijo que el Servicio de Resolución de Banca Comercial, una organización sin fines de lucro que ayuda a las pequeñas empresas a resolver disputas con sus bancos, necesitaba abordar los casos pendientes y eliminar su acumulación. La fecha límite para finalizar casos históricos también tuvo que extenderse más allá de febrero de 2023, agregó.
El FSB recomendó que el gobierno amplíe otros esquemas financieros respaldados por el estado abiertos a las pequeñas empresas, como el Esquema de inversión de empresas de semillas.
Decía: “Dada la reciente agitación económica de la pandemia, la invasión rusa de Ucrania, el estancamiento de la economía y las presiones inflacionarias, existe el riesgo de que el mercado financiero del Reino Unido pueda comenzar a restringir los préstamos a las pequeñas empresas, lo que recuerda el período siguiente. la crisis financiera de 2008”.
