Los inversionistas como la Sra. Jones, quien es aprendiz del Sr. Matthews, representan tanto el potencial como las trampas de las aplicaciones que hacen que comprar acciones sea tan fácil como pedir una pizza. El Sr. Matthews dijo que si bien las herramientas de inversión digital habían ampliado el acceso a las personas que no podían pagar un asesor financiero tradicional, quedaba una brecha en lo que respecta a la educación de los inversores. “Las limitaciones de las herramientas de bricolaje es que cuando el mercado está a la baja, haces el movimiento equivocado y no hay nadie con quien verificar”, dijo.
El Sr. Matthews, quien es negro, dijo que le preocupaba que una experiencia inicial negativa pudiera desanimar a los inversionistas de primera generación, particularmente a los nuevos inversionistas de color, y disuadirlos de aprovechar efectivamente el mercado para generar riqueza a largo plazo.
“Por eso es importante para mí trabajar con un asesor financiero negro y hablar sobre dinero con mis amigos y mi familia”, dijo la Sra. Jones, quien también es negra. “Fue aleccionador. También fue un poco exasperante”, agregó, mientras comenzaba a aprender más sobre cómo funcionaba el mercado y a comprender cómo incluso una inversión modesta, impulsada por rendimientos compuestos, podía generar una línea de base de seguridad financiera que cambiaría la vida. “Me mostró lo que mi familia se está perdiendo, lo que yo podría estar perdiéndome”, dijo.
‘Tanto ruido por ahí’
Los asesores dicen que los nuevos clientes potenciales se acercan cada vez más para solicitar orientación personalizada. La Sra. Pennington es una de una serie de asesores que atienden a inversionistas más jóvenes o de bajos ingresos que cobran por hora o utilizan una estructura de tarifa fija para que el costo de desarrollar un plan financiero sea más asequible.
“Si lo estamos haciendo bien, ese componente fiduciario requiere un ser humano”, dijo la Sra. Pennington. “Una aplicación nunca tendrá suficientes consejos”.
Los planificadores financieros dicen que las asignaciones que sugieren para las carteras de los clientes son el punto final, no el punto de partida, de un plan de inversión. Dicen que el tiempo que pasan con los clientes generando confianza y aprendiendo sobre sus prioridades vale la pena en tiempos de agitación del mercado. “Mucho de eso no es académico. Mucho de eso es conductual y emocional”, dijo Ream. “¿Cómo creamos consistencia y confianza en un cliente? Eso simplemente no sucede al asignarles una asignación basada en responder una encuesta”.
La Sra. Pennington dijo que muchos de sus nuevos clientes acudieron a ella después de que trataron de administrar sus inversiones por sí mismos y se dieron cuenta de que estaban sobre sus cabezas. “Estaban haciendo lo que Internet les dijo que era una buena idea”, dijo. “Hay mucha información disponible, y mucha de ella es contradictoria”, dijo, por lo que a los inversionistas les resulta difícil averiguar qué consejo deben seguir.
