Con los pagos de su préstamo estudiantil suspendidos durante tres años, Ashley Dorn, una maestra de música de una escuela pública, encontró otro uso para el dinero que ahorró durante la moratoria. Usó el dinero extra para pagar $10,000 en deudas de tarjetas de crédito, una factura que la había estado molestando durante una década.
“No podría haberlo hecho si no fuera por esta pausa de la deuda del préstamo estudiantil, y me preocupa que voy a tener que empezar a acumularlo todo de nuevo”, dijo sobre la deuda de la tarjeta de crédito. No puede imaginarse poder pagar los pagos a menos que encuentre otro trabajo, dijo, además de su “carrera que ya consume mucho tiempo y es muy estresante”.
Ella gana alrededor de $50,000 al año y su esposo gana alrededor de $45,000 como empleado del gobierno, pero aún viven de cheque en cheque. Desde que se graduó en 2014 con una maestría en educación de la State University of New York Empire State College, la Sra. Dorn y su esposo, Jonathan, que viven cerca de Albany, han estado haciendo pagos mensuales de su deuda estudiantil de más de $160,000. Hicieron una pausa en marzo de 2020, cuando, como parte de un esfuerzo de alivio de la pandemia, la administración Trump dijo que los prestatarios con préstamos estudiantiles federales podrían dejar de hacer pagos mensuales.
Los pagos de la pareja eran de casi $900 al mes, con la Sra. Dorn en un plan de pago definido por los ingresos, que ajusta los pagos al salario del prestatario.
Ahora que la pausa está terminando a fines de agosto, y con la propuesta de condonación de la deuda del presidente Biden rechazada por la Corte Suprema, los Dorn y millones más se enfrentan a la realidad de reanudar los pagos de esos préstamos.
Para muchos de los 43,6 millones de prestatarios con deuda estudiantil federal, la pausa de tres años creó un colchón financiero que les permitió usar el dinero para otros fines: comprar casas, pagar deudas de tarjetas de crédito, apoyar a familiares, someterse a procedimientos médicos atrasados y reservar vacaciones. Ahora están averiguando cómo recortar para ajustar esos pagos a sus presupuestos.
Los Dorn siempre habían asumido que algún día tendrían hijos, pero la carga de la deuda de su préstamo estudiantil los ha hecho reconsiderar. De momento, sus dos perros, Micah y Oscar, y sus dos gatos, Ellie y William, tendrán que bastar.
“Esa conversación está fuera de discusión indefinidamente”, dijo Dorn, de 33 años. Además de los gastos mensuales como la hipoteca y los pagos del automóvil, el Sr. Dorn tiene la enfermedad de Crohn, lo que agrega una capa adicional de estrés financiero.
La pareja dijo que esperaban que sus nuevos pagos mensuales, que se calcularán según sus planes de pago basados en los ingresos, sean de alrededor de $800. Eso puede cambiar con la nueva opción IDR del Departamento de Educación, el plan de ahorro para una educación valiosa, o SAVE, que tiene en cuenta los ingresos y el tamaño de la familia.
Antes de la pausa de pago, la Sra. Dorn dependía de su tarjeta de crédito para cubrir gastos como una visita inesperada a la sala de emergencias, facturas veterinarias, copagos de atención médica y llantas nuevas. Usó el crédito para reemplazar el calentador de agua, cubrir algunos pagos del seguro del automóvil e instalar una nueva transmisión en el automóvil de su esposo. En los últimos seis meses, pagó su saldo de crédito y cerró la tarjeta mediante un programa de solución de deuda.
Para Shantel Anderson, de 27 años, la pausa fue un salvavidas que le permitió apoyar a su madre y ayudarla a evitar el desalojo. Los dos lucharon cuando la Sra. Anderson estaba creciendo en Filadelfia, saltando de apartamento en apartamento hasta que fueron desalojados; terminaron en un refugio para personas sin hogar durante una semana justo antes de que ella comenzara la universidad. Su madre había perdido su trabajo a principios de ese año, y la Sra. Anderson, entonces de 18 años, había aplazado su primer semestre de otoño en la universidad porque no podía pagar los gastos. Después de haber perdido la mayoría de sus posesiones durante el desalojo, la Sra. Anderson dependía de las donaciones de personas en su vida, incluido su consejero escolar, para los suministros del dormitorio.
La Sra. Anderson obtuvo ayuda financiera y préstamos estudiantiles para estudiar ciencias políticas en la Universidad del Este mientras mantenía un trabajo de estudio y trabajo y otro empleo, pero aun así se graduó en 2018 con una deuda de $43,000. La moratoria, que liberó $455 al mes, le permitió cubrir la factura telefónica de su madre y algunas reparaciones del automóvil. La Sra. Anderson también ayudó a su madre con alimentos, medicamentos, gasolina y comida para gatos. Con estos costos manejados, su madre podría destinar todos sus ingresos al pago del alquiler y los servicios públicos.
El primer trabajo de tiempo completo de la Sra. Anderson fuera de la escuela, en un hospital veterinario, pagaba $32,000 al año y el hospital proporcionaba alojamiento en ese momento. Cuando llegó la recesión por la pandemia, se redujeron sus horas. Hizo un último pago completo del préstamo estudiantil en marzo de 2020, luego algunos pagos mensuales más de $50. Pero cuando se enteró de que perdería su vivienda, dejó de pagar la deuda para pagar el alquiler y otras facturas.
La pausa le permitió mudarse a un apartamento alto de tres habitaciones con piscina y gimnasio, comodidades que pensó que nunca podría pagar, pagando $ 500 por su parte del alquiler mensual con tres compañeros de cuarto. Compró un automóvil, lo que hizo que hacer mandados fuera más fácil y pudo cubrir alrededor de $400 en copagos por problemas de salud y procedimientos médicos inesperados.
Algunos prestatarios se sorprendieron en agosto pasado cuando se anunció el plan de alivio de la deuda de Biden.
“Ese día fue una locura para mí”, dijo la Sra. Anderson. Ella creía que el plan habría reducido a la mitad su deuda estudiantil federal. Su alivio pronto dio paso al escepticismo luego de que los legisladores republicanos presentaran una serie de demandas para bloquear el plan.
Cuando se reanuden los pagos, la Sra. Anderson espera que su factura mensual se mantenga en alrededor de $455, que agregará a los pagos mensuales de su automóvil y tarjeta de crédito de $250. Ha aumentado sus ingresos a más de $60,000 al año trabajando como administradora de datos en una organización sin fines de lucro y se inscribió en el Perdón de préstamos por servicio público (PSLF) en octubre pasado, pero ya comenzó a reducir ciertos gastos.
Dejó de ir a terapia para ahorrar en los copagos de su bolsillo y habló con su madre acerca de no poder ayudarla tanto. En caso de emergencia, dijo Anderson, vendería su auto.
Todavía ayuda con algunos de los gastos de su madre: la factura del teléfono, el dinero de la gasolina para ir al trabajo de medio tiempo en un asilo de ancianos y, ocasionalmente, la compra de comestibles. Pero su madre ya se atrasó en el pago del alquiler y el propietario presentó los documentos de desalojo.
“Tenía una cita en la corte”, dijo Anderson. “Su arrendador no se presentó, por lo que el juez desestimó su caso. Yo estaba como, gracias al señor, tenemos más tiempo”.
Ganancias de estilo de vida
Para otros, la pausa ayudó a redirigir el dinero a artículos como renovaciones en el hogar y vacaciones. Elizabeth Burton y su esposo, Kyle, tienen una deuda de préstamos estudiantiles privados y federales de aproximadamente $175,000. La moratoria le ahorró a la pareja, que vive en Manchester, NH, alrededor de $650 por mes. Su horario como ecografista le permitió quedarse en casa durante el día, ahorrándoles $1,200 adicionales en costos de cuidado de niños durante la pandemia, manteniendo a sus hijos de 8 y 5 años en casa.
Si bien la Sra. Burton, de 39 años, y su esposo, de 38, un representante de ventas, todavía tenían que pagar $500 cada mes en préstamos privados, los fondos adicionales les permitieron poner un segundo baño en su casa, pagar la deuda de la tarjeta de crédito y reservar unas vacaciones familiares de ocho días en Disney World.
Ahora que la Sra. Burton y su esposo tienen trabajos mejor pagados, creen que un plan de pago basado en los ingresos generaría una factura más alta que antes.
“No hay dinero para la universidad de mis hijos”, dijo la Sra. Burton. “Todavía voy a estar pagando mis préstamos. Pero ya sabes, mi hijo tiene 8. Me quedan 10 años en mis préstamos federales. No hay dinero para él. Tendrá que pedir préstamos, tendrá que vivir en casa, tendrá que conseguir una beca, no me queda nada para él”.
Los Dorn también usaron parte del dinero ahorrado de su deuda estudiantil para reservar unas vacaciones, para julio de 2025. Planean celebrar su aniversario en Jamaica, con la esperanza de empaparse de la atmósfera tropical y explorar la vida marina. La pareja tiene un plan de pago para el viaje, que ofrece la opción de distribuir pagos pequeños durante tres años. Son las vacaciones de sus sueños, dijo Dorn. Pero con el final de la pausa de pago, también están considerando renunciar a eso.
