El viernes, Silicon Valley Bank, un prestamista de algunos de los nombres más importantes del mundo de la tecnología, se convirtió en el banco más grande en quebrar desde la crisis financiera de 2008.
La medida puso casi $175 mil millones en depósitos de clientes bajo el control de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
Esto es lo que sabemos hasta ahora sobre esta historia en desarrollo.
Los reguladores se hacen cargo del banco.
El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California cerró Silicon Valley Bank el viernes, menos de dos días después de que el banco intentara persuadir a los clientes de que no retiraran su dinero por preocupaciones de que se estaba quedando sin efectivo disponible. El regulador designó a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos como síndico.
La FDIC creó un nuevo banco, el Banco Nacional de Santa Clara, para mantener los depósitos y otros activos del fallido. La agencia dijo en un comunicado de prensa que la nueva entidad estaría operando el lunes por la mañana y que los cheques emitidos por el antiguo banco continuarían compensándose.
El banco fue atrapado por tasas de interés más altas.
Repleto de efectivo de nuevas empresas de alto vuelo, Silicon Valley Bank compró enormes cantidades de bonos hace más de un año. Al igual que otros bancos, Silicon Valley Bank mantuvo una pequeña cantidad de los depósitos disponibles e invirtió el resto con la esperanza de obtener un rendimiento.
Eso había funcionado bien hasta que la Reserva Federal comenzó a subir las tasas de interés el año pasado para enfriar la inflación. Al mismo tiempo, la financiación inicial comenzó a agotarse, ejerciendo presión sobre muchos de los clientes del banco, quienes luego comenzaron a retirar su dinero. Para pagar esas solicitudes, Silicon Valley Bank se vio obligado a vender algunas de sus inversiones en un momento en que su valor había disminuido. En su sorpresiva revelación del miércoles, el banco dijo que había perdido casi 2.000 millones de dólares.
La quiebra de Silicon Valley Bank está generando preocupaciones sobre otros bancos.
Silicon Valley Bank es pequeño en comparación con los bancos más grandes del país: sus $ 209 mil millones en activos palidecen al lado de los más de $ 3 billones en JPMorgan Chase. Pero las corridas bancarias pueden ocurrir cuando los clientes o los inversores entran en pánico y comienzan a retirar sus depósitos. Quizás la preocupación más inmediata a fines de esta semana fue que la quiebra de Silicon Valley Bank asustaría a los clientes de otros bancos.
Las acciones de First Republic Bank, con sede en San Francisco, y Signature Bank en Nueva York cayeron más del 20 por ciento el viernes. Pero las acciones de algunos de los bancos más grandes del país, como JPMorgan, Wells Fargo y Citigroup, subieron el viernes después de una caída el jueves.
Las empresas jóvenes luchan por sacar su dinero del banco.
A medida que el ecosistema de empresas emergentes trata de dar sentido a la implosión de Silicon Valley Bank, algunos empresarios cuyos fondos están congelados en el banco están recurriendo a préstamos para pagar la nómina. Silicon Valley Bank brindó servicios bancarios a casi la mitad de las empresas de tecnología y ciencias de la vida respaldadas por capital de riesgo, según su sitio web, y a más de 2500 empresas de capital de riesgo, incluidas Lightspeed, Bain Capital e Insight Partners.
