Coinbase, un intercambio de comercio de criptomonedas que cotiza en bolsa con sede en los Estados Unidos, acordó pagar una multa de $ 50 millones después de que los reguladores financieros descubrieran que permitía a los clientes abrir cuentas sin realizar suficientes verificaciones de antecedentes, en violación de las leyes contra el lavado de dinero.
El acuerdo con el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York, anunciado el miércoles, también requerirá que Coinbase invierta $50 millones para reforzar su programa de cumplimiento, que se supone que evitará que los traficantes de drogas, los vendedores de pornografía infantil y otros posibles infractores de la ley abran cuentas con el intercambio.
Es el último éxito en el negocio global de comercio de criptomonedas que alguna vez fue un gran éxito. Varias firmas de criptomonedas se declararon en bancarrota durante el año pasado, en particular FTX, que era el segundo intercambio de criptomonedas más grande del mundo antes de colapsar en noviembre. Sam Bankman-Fried, el fundador, y otros altos ejecutivos de FTX ahora enfrentan cargos penales federales.
Los problemas de cumplimiento en Coinbase se detectaron por primera vez durante un examen de rutina en 2020 después de que el intercambio obtuviera una licencia para operar en Nueva York en 2017, dijeron los reguladores. Encontraron problemas con los controles contra el lavado de dinero de la bolsa que se remontan a 2018.
Coinbase inicialmente acordó contratar a un consultor independiente para ayudar a revisar sus operaciones diarias para que cumplieran con los requisitos establecidos por las leyes contra el lavado de dinero para conocer las identidades de los clientes y monitorear su comportamiento en busca de actividades sospechosas.
Pero eso no solucionó los problemas de la empresa, y los reguladores abrieron una investigación formal en 2021. El intercambio se había retrasado en dos operaciones clave: profundizar en los antecedentes de los clientes cuyas identidades parecían turbias a primera vista y dar seguimiento a la actividad sospechosa. alertas que genera su sistema de monitoreo interno.
A fines de 2021, Coinbase tenía una acumulación de más de 100 000 alertas sobre posibles transacciones sospechosas de clientes que no se estaban examinando adecuadamente, según el Departamento de Servicios Financieros. Los reguladores también descubrieron que Coinbase realizaba solo los controles más rudimentarios de “conozca a su cliente” en las personas antes de permitirles abrir cuentas. El intercambio trató las verificaciones de antecedentes de los clientes como un “simple ejercicio de marcar la casilla”, dijeron.
En un caso, Coinbase ayudó sin saberlo a un ladrón digital a robar $150 millones de una empresa no identificada al afirmar ser un empleado de esa empresa al abrir una cuenta de Coinbase.
Los procedimientos de la empresa para investigar los antecedentes de los clientes eran tan inadecuados que, a principios del año pasado, los reguladores ordenaron a Coinbase que contratara a un monitor externo, aparte del consultor independiente que la empresa había acordado contratar previamente, para supervisar su cumplimiento, incluso cuando la investigación formal estaba en curso. en marcha
“Encontramos fallas que realmente justificaron la implementación de un monitor independiente en lugar de esperar un acuerdo”, dijo en una entrevista Adrienne A. Harris, superintendente de servicios financieros del estado de Nueva York. “Hemos sido muy francos sobre las preocupaciones de financiación ilícita en el espacio. Es por eso que nuestro marco mantiene a las empresas criptográficas con el mismo estándar que a los bancos”.
“Coinbase sigue comprometida con ser un líder y un modelo a seguir en el espacio criptográfico, y esto significa asociarse con los reguladores en lo que respecta al cumplimiento y otras áreas”, escribió el director legal de la compañía, Paul Grewal, en una publicación de blog en su sitio web en Miércoles.
Las acciones de Coinbase subieron un 13 por ciento a $38 en las operaciones del mediodía.
El acuerdo, que dice que Coinbase todavía se está moviendo demasiado lentamente en sus esfuerzos por revisar sus cuentas más antiguas en busca de características sospechosas, requerirá que el intercambio funcione con el monitor durante al menos otro año, ya que implementa sistemas para mejorar su operación de cumplimiento. Los reguladores de Nueva York no identificaron el monitor.
La Sra. Harris dijo que el departamento de cumplimiento de Coinbase no había logrado mantenerse al día con el rápido crecimiento del intercambio. Fundada en San Francisco en 2012, Coinbase tiene una capitalización de mercado de más de $7600 millones y es la plataforma de comercio de criptomonedas más grande con sede en los Estados Unidos, con 100 millones de usuarios en todo el mundo. La mayoría de sus pares se encuentran en jurisdicciones donde las regulaciones suelen ser más ligeras. FTX, por ejemplo, tenía su sede en las Bahamas.
Pero las autoridades estadounidenses se han preocupado durante mucho tiempo por el potencial de la industria de las criptomonedas para debilitar las protecciones globales contra el lavado de dinero porque, durante años, los líderes de la industria se enorgullecieron de sus esfuerzos por evadir la regulación.
La industria en sí nació sin la supervisión y el escrutinio que son rutinarios para los bancos, las casas de bolsa, las empresas de seguros y las empresas de inversión. Durante la última década, las autoridades estatales y federales han tomado todas las medidas posibles para alinear intercambios como Coinbase y sus pares en el extranjero.
Nueva York fue uno de los primeros estados en exigir a las criptoempresas que obtengan licencias antes de buscar negocios de clientes estatales, conocidos como BitLicenses. Hasta la fecha, el estado ha emitido aproximadamente 30.
En agosto, el Departamento de Servicios Financieros multó con 30 millones de dólares a la división de criptocomercio de la correduría financiera Robinhood por violar una serie de regulaciones financieras, incluidas las leyes contra el lavado de dinero. En noviembre, el Departamento del Tesoro anunció un acuerdo con otro intercambio con sede en EE. UU., Kraken, sobre los servicios comerciales que brindó a clientes en Irán que violaron las sanciones de EE. UU.
Según la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro, Kraken permitió alrededor de $ 1,7 millones en transacciones durante cuatro años. Acordó pagar más de $ 360,000 para resolver el asunto.
Los fiscales federales también han estado examinando si las empresas extranjeras están investigando adecuadamente los antecedentes de los clientes. Las autoridades están investigando posibles violaciones contra el lavado de dinero por parte de Binance, el intercambio de criptocomercio más grande del mundo, según informes de prensa y una persona familiarizada con el asunto.
Hasta el otoño de 2021, Binance permitía a los clientes que realizaban depósitos por debajo de una determinada cantidad abrir cuentas sin someterse a un riguroso proceso de verificación de identidad. El antiguo rival de Binance, FTX, también estaba siendo investigado por no seguir las reglas contra el lavado de dinero.
Los fiscales federales de Nueva York acusaron al Sr. Bankman-Fried de supervisar un plan para apropiarse indebidamente de miles de millones de dólares en depósitos de clientes en FTX.
Coinbase recientemente buscó distinguirse de FTX. En un anuncio de televisión, el intercambio dijo que los depósitos de los clientes en su empresa estaban seguros y que los criptoinversionistas podían sentirse cómodos con el hecho de que Coinbase era una empresa que cotizaba en bolsa con sede en los EE. UU. “Con auditorías periódicas y contabilidad transparente”.
En una presentación regulatoria de noviembre ante la Comisión de Bolsa y Valores, Coinbase reveló que había sido objeto de una investigación por parte de los reguladores financieros de Nueva York sobre su cumplimiento de las leyes de secreto bancario. La compañía dijo en ese momento que estaba cooperando con la investigación.
En la misma presentación regulatoria, Coinbase también dijo que había recibido “citaciones y solicitudes de investigación” de documentos de la SEC sobre algunos de sus programas y productos para clientes.
“Hemos visto este argumento de que la regulación y la innovación no pueden vivir juntas”, dijo la Sra. Harris. “Pero si eres un actor bueno y responsable, aún deberías poder hacer negocios”.
