Paul Weiner, un artista, ha estado experimentando con inteligencia artificial durante el último año, generando desinformación visual creada por IA y viendo si puede hacer que las imágenes se difundan. Pero recientemente, recurrió a ChatGPT, un chatbot que tiene la capacidad de responder preguntas complejas, por una razón muy diferente: con su 30 cumpleaños a la vuelta de la esquina, decidió pedirle consejo sobre la planificación de la jubilación.
“Tal vez ChatGPT tendría algunas respuestas que de otro modo podría obtener de alguien a quien tendría que pagarle mucho dinero”, dijo.
La IA generativa como ChatGPT hace que los trabajadores del conocimiento se aferren a los rieles, preparándose para ver cómo podría afectar sus trabajos, y los consumidores se inclinan para ver qué servicios costosos podrían reemplazarse pronto con un aviso. A medida que la industria de las inversiones recurre a la inteligencia artificial como herramienta de planificación y asesoramiento financiero, los valores de precisión, humanidad, seguridad y accesibilidad se disputan la prominencia. En el futuro, ¿a quién, o qué, le pediremos que nos aconseje sobre algunas de las decisiones más importantes de la vida?
ChatGPT recomendó que el Sr. Weiner abriera una cuenta de jubilación individual Roth y certificados de depósito, así como también que automatizara sus ahorros y creara un presupuesto. Todavía no ha abierto ninguna de las cuentas o, como también sugirió el chatbot, no ha trabajado con un asesor financiero.
“Es una gran cantidad de información que te arrojan bastante rápido”, dijo el Sr. Weiner. Consideró insuficientes las breves explicaciones sobre lo que hace un CD o las diferencias entre una Roth IRA y una IRA tradicional. Concluyó que hablar con un asesor financiero probablemente sería más útil.
“Pero ese tipo de círculos vuelve a la razón por la que estoy haciendo esto en ChatGPT para empezar: es gratis”, dijo.
AI se ha unido al chat financiero
Delyanne Barros, asesora financiera, dijo que sentía que la mayoría de los cientos de miles de personas que la siguen en las redes sociales no tenían idea de lo que es ChatGPT. “¿Soy el único que está loco por esto?” ella preguntó. Cuando le pregunta a sus seguidores si lo han usado, dice, “son como, ‘¿De qué estás hablando?'”.
Ella les está enseñando lo básico: hay una versión gratuita del servicio y funciona como algo más que una alternativa de Google.
En Instagram, preguntó si algún novato en inversiones le había pedido a ChatGPT que les enseñara a invertir. Algunos lo habían intentado, pero informaron que seguían atascados en un bucle de respuestas repetitivas. La Sra. Barros descubrió que pudo obtener información valiosa sobre asignaciones, eficiencias fiscales y tasas de retiro de retiro, pero afirma que eso se debió a que conocía los términos de inversión que necesitaba usar.
“Tienes que saber cómo formular las preguntas”, dijo. “Muchas personas no entienden que obtienes una respuesta a algo y puede basarse en esa respuesta. Puedes hacer preguntas de seguimiento y es como una cadena”.
La Sra. Barros también usó ChatGPT para verificar sus cálculos con respecto a su plan de jubilación. A pesar de su utilidad, no le preocupa que los chatbots la reemplacen.
“Con algo como invertir, no me preocupa como educador de finanzas personales, porque puedo ver que no es como: ‘Oh, ya no te necesitamos. Tenemos ChatGPT’”, dijo. “En todo caso, esta será una herramienta que mejorará mi experiencia de coaching con personas, pero definitivamente no nos reemplazará, porque las personas aún necesitan mucha orientación”.
Incluso si cree que no está familiarizado con él, es probable que ya haya estado usando IA generativa
Intuit comenzó a integrar IA en sus productos de software, que incluyen Mint y TurboTax, hace más de una década, dijo Ashok Srivastava, vicepresidente senior y director de datos de la compañía. Hoy, dijo, la plataforma de Intuit realiza 58 mil millones de predicciones de aprendizaje automático por día. Otro producto de Intuit, QuickBooks, predice el flujo de efectivo para las pequeñas empresas, y la compañía descubrió que cuando brinda consejos a los usuarios basados en inteligencia artificial, el 95 por ciento de los propietarios de pequeñas empresas siguen ese consejo.
Todavía se están enfocando en una estrategia que combina interacciones humanas con interacciones impulsadas por IA. Los clientes, por ejemplo, pueden reunirse con un experto en vivo, y luego AI creará un resumen categorizado y etiquetado de la conversación para una revisión posterior.
Errores en el sistema
A partir de ahora, la tecnología es prometedora, pero no es 100 por ciento precisa.
“Estos sistemas cuentan historias plausibles, te dan ideas plausibles, pero no necesariamente correctas”, dijo Srivastava. “En lo que nos estamos enfocando es en proporcionar la experiencia correcta a la persona, de modo que se base en la realidad y en datos que se personalicen adecuadamente para ellos, de modo que puedan tomar las mejores decisiones financieras a medida que avanzan”.
Srivastava dijo que no imaginó un futuro en el que los humanos fueran eliminados de la ecuación de planificación financiera.
“Crecí en el campo, lo vi evolucionar y es una tecnología increíble”, dijo. “Creo que la conexión humana sigue siendo importante. Imagino que querremos ayudar a los contadores públicos, tenedores de libros, planificadores financieros, asesores financieros, todos en este ecosistema, a crecer y prosperar junto con el uso de la inteligencia artificial”.
Josh Pigford, el fundador y director ejecutivo de Maybe, había estado construyendo una plataforma de administración de finanzas personales que podría ayudar a las personas a tomar decisiones financieras cuando debutó ChatGPT. Hace unos meses, Maybe se reconstruyó desde cero, esta vez con GPT, la tecnología detrás de ChatGPT, como base de la plataforma. El proceso siempre comienza, dijo, con una pregunta que la gente quiere responder.
“La forma en que abordamos esto inicialmente es darle acceso a un asesor financiero que puede responder esas preguntas directamente”, dijo Pigford. “Cuando comenzamos a probar la capacidad de GPT en torno a eso, nos dimos cuenta de que, bueno, en realidad GPT puede hacer esto realmente bien”.
Las cosas se volvieron aún más interesantes cuando las personas agregaron sus datos e información financiera, como la edad, la ubicación y los objetivos. Luego, el sistema podría tener en cuenta todo, desde los dependientes hasta la presentación conjunta y los códigos de impuestos locales, detalles que un asesor financiero podría usar, y entregárselos directamente al consumidor.
Eso, por supuesto, trae a colación el tema de la privacidad. A través del sistema de Maybe, la información bancaria está protegida y no retroalimenta a OpenAI, la empresa que creó ChatGPT.
Las alucinaciones, la tendencia de ChatGPT a dar información incorrecta, también se han convertido en una preocupación. El Sr. Pigford y su equipo identificaron el problema durante las primeras pruebas.
“Hubo un punto allí en el que en realidad estaba inventando transacciones completas y construyendo esta historia de fondo como, ‘Usted compró este artículo de Home Depot para ayudar a refrescar su sala de estar’”, dijo. “Ese es un problema legítimo”.
A medida que la tecnología ha mejorado, el Sr. Pigford ha visto una disminución drástica de estas alucinaciones en solo unas semanas. La forma en que están diseñando el software incluye un interruptor para alternar entre un chatbot y humanos para recibir consejos.
“La creencia, la hipótesis, en lo que estamos confiando es que podemos ofrecer ese tipo de información y asesoramiento hiperpersonalizados sin que tengas que, ya sabes, formar una relación con un asesor financiero certificado donde les está pagando una tarifa de activos bajo administración, o incluso pagándoles, ya sabe, un par de cientos de dólares por hora”, dijo. “Puede obtener consejos muy específicos, independientemente de cuál sea su situación financiera”.
Pero Pigford cree que es demasiado pronto para acabar con los profesionales vivos. “Creo que tendremos un período de transición en el que querremos que los humanos se involucren por un tiempo”, dijo. “El objetivo no es acabar por completo con un asesor financiero”.
Primeros pasos en el mundo de ChatGPT
Glenn Hopper, autor de “Deep Finance: Corporate Finance in the Information Age”, relaciona esta era GPT con el chirrido del acceso telefónico a Internet. El predominio de la IA, dijo, “va a llegar más rápido que la adopción de Internet, Internet de banda ancha y navegadores web”.
“Dejé de hacer predicciones, porque cada vez que hago una predicción, digo de seis a 12 meses, y luego leo un artículo al día siguiente que ya apareció”, dijo Hopper.
Advirtió que herramientas como ChatGPT harían que la estafa y el phishing fueran más sofisticados, por lo que los usuarios deben tener cuidado con cualquiera que solicite su información bancaria.
“Lo primero que les digo a todos es que si han estado ignorando la inteligencia artificial hasta ahora, deténganse”, dijo. Él no cree que las personas deban convertirse en expertos, pero deberían tener una comprensión básica de cómo funciona la tecnología, dijo.
“Si les vamos a entregar nuestras decisiones y no tenemos idea de cómo funcionan, quiero decir, también podrías agitar una de esas Magic 8 Balls y obtener la respuesta de eso”. él dijo.
