La administración Biden está bajo una presión cada vez mayor para solicitar una expansión de la garantía federal sobre los depósitos bancarios para reforzar la confianza en el sistema financiero y evitar mayores problemas entre los bancos regionales de EE. UU.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que está financiada por bancos, garantiza depósitos de hasta $250,000. Pero un creciente coro de influyentes legisladores bipartidistas y cabilderos de la industria bancaria han estado presionando para que se aumente o suspenda ese límite.
“Creo que levantar el . . . el límite es un buen movimiento”, dijo Elizabeth Warren, la senadora demócrata de Massachusetts, a CBS el domingo. “¿Son $2 millones? ¿Son $ 5 millones? ¿Son $ 10 millones? Las pequeñas empresas deben poder contar con obtener su dinero para pagar la nómina, para pagar las facturas de servicios públicos. Las organizaciones sin fines de lucro deben poder hacer eso”, agregó.
La administración Biden se ve obligada a considerar medidas adicionales para proteger a los bancos después de que las acciones que tomó la semana pasada, incluida la garantía de todos los depósitos en Silicon Valley Bank y Signature Bank, y una infusión de depósitos liderada por Wall Street en First Republic Bank, no lograron tranquilizar a los inversores el viernes.
Los funcionarios de la administración de Biden no han descartado la posibilidad de solicitar una ampliación del límite de depósito asegurado por la FDIC, lo que requeriría la aprobación del Congreso, ni han tomado una posición al respecto. La Casa Blanca y el Tesoro se negaron a comentar el domingo.
Cualquier movimiento para ampliar la garantía de depósito de la FDIC tendría que sopesarse frente a las preocupaciones de que podría alentar un comportamiento de riesgo por parte de los bancos, así como el costo para los bancos y los consumidores, ya que probablemente iría acompañado de tarifas más altas. En lugar de una solución a corto plazo, puede ser parte de las reformas a largo plazo debatidas tras la agitación de esta semana.
“Todas las opciones deberían estar sobre la mesa, y así es como lo estoy abordando. Pero si hacemos esto, tenemos que entender sus compensaciones. No es un juego puro de permitir un conjunto más grande de cobertura de seguro. Le cuesta significativamente al sistema financiero, y especialmente a los bancos comunitarios. Necesitamos analizar esto con mucho cuidado”, dijo a CBS Patrick McHenry, presidente republicano del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes.
A fines del año pasado, la cantidad de depósitos asegurados en todas las instituciones aseguradas por la FDIC en todo el país era de poco más de $10 billones, o aproximadamente la mitad del total de depósitos en todo el país.
Un portavoz de Sherrod Brown, el presidente demócrata del comité bancario del Senado, le dijo al FT: “El senador Brown cree que los trabajadores estadounidenses y sus familias no deberían pagar el precio de las apuestas arriesgadas de otras personas que no dan resultado, ya sea en Wall Street o en en Silicon Valley. Cualquier cambio realizado en el seguro de depósitos debe proteger a las pequeñas empresas y trabajadores, no a los grandes inversores”.
El impulso para expandir el seguro de la FDIC refleja el panorama fragmentado de la industria bancaria de EE. UU., con casi 4,000 prestamistas que se estima que están supervisados por la Reserva Federal.
Si bien casi la mitad de los 31,4 billones de dólares en activos de la industria se concentran en los llamados bancos de importancia sistémica global como JPMorgan Chase y Bank of America, billones de dólares se encuentran en miles de prestamistas más pequeños.
Unos 99 de los llamados bancos regionales con entre $10 mil millones y $100 mil millones en activos tienen $2,7 billones en activos, mientras que unos 3500 “bancos comunitarios” cada uno con menos de $10 mil millones en activos colectivamente tienen $2,8 billones en activos, según CFRA, un dato y servicio de investigación.
Una coalición de bancos medianos de EE. UU. ya ha escrito a los reguladores pidiéndoles que amplíen el seguro a todos los depósitos durante dos años. “Hacerlo detendrá de inmediato el éxodo de depósitos de los bancos más pequeños, estabilizará el sector bancario y reducirá en gran medida las posibilidades de más quiebras bancarias”, escribió el grupo, según Bloomberg News.
Un grupo que representa a los bancos más pequeños dijo que era importante que los reguladores no eligieran “ganadores y perdedores”.
“Si la FDIC decide proporcionar un seguro de depósito ilimitado para algunas instituciones, incluso de forma limitada, no pueden discriminar y excluir a otras, en particular aquellas que han estado operando de manera segura y sólida, como los bancos comunitarios de la nación”, dijo. Anne Balcer, vicepresidenta ejecutiva sénior de Independent Community Bankers of America.
Janet Yellen, la secretaria del Tesoro de EE. UU., ha enfrentado críticas luego de decirle al Congreso la semana pasada que los depósitos no asegurados solo podrían garantizarse si los funcionarios y reguladores de EE. UU. determinaban que existía un riesgo sistémico para el sistema financiero, como sucedió con SVB y Signature.
Los analistas de Jefferies dijeron esta semana que los préstamos otorgados por la Fed a los bancos que necesitan efectivo a corto plazo, junto con otras acciones del Tesoro y la FDIC, deberían ayudar a garantizar que más retiros de depósitos no provoquen más quiebras bancarias. Sin embargo, los analistas de Jefferies argumentaron que los acontecimientos actuales presagiaban una posible crisis crediticia para las pequeñas empresas en el futuro cercano.
“Los bancos regionales que tienen [fuelled] el auge de las pequeñas empresas que ha estado en curso desde la pandemia será mucho más limitado en su capacidad y disposición para prestar, independientemente de la estabilidad de sus depósitos o el acceso a la liquidez de la Reserva Federal”, escribió Jefferies.
Información adicional de Colby Smith en Washington
