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Un salto en la inversión autodirigida ha sido impulsado en parte por un aumento en la influencia de las personas influyentes financieras, según muestra la investigación, pero ¿cómo pueden saber los inversores si están recibiendo malos consejos de las redes sociales?
Esta pregunta ya está comenzando a molestar a los reguladores. En agosto del año pasado, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. emitió una alerta para los inversores sobre las redes sociales y el fraude de inversiones, mientras que la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido emitió una advertencia el mes pasado a los propios “finfluencers” sobre los riesgos de promover esquemas ilegales para hacerse rico rápidamente.
“No creo que haya una manera [to tell good finfluencers from bad ones]. La gente dice cosas malas sobre la gente buena y cosas buenas sobre la gente mala”, dijo Kevin Paffrath, un finfluencer conocido como Meet Kevin, a sus 1,87 millones de suscriptores en YouTube, y que lanzó su propio fondo cotizado en bolsa.
El mismo Paffrath es un buen ejemplo. Poco después del lanzamiento del ETF (PP) MeetKevin Pricing Power en diciembre del año pasado, Paffrath se vio envuelto inesperadamente en el escándalo que rodeó el colapso de la plataforma de comercio de criptomonedas FTX.
Paffrath dijo que ganó $289,000 con patrocinios de FTX. “Ojalá nunca hubiéramos trabajado con ellos en retrospectiva: tanta mala prensa y no teníamos ni idea, ni podíamos tenerla”, dijo.
Ha sido nombrado como demandado en una demanda colectiva presentada por inversionistas contra un grupo de personas influyentes de YouTube que promovían FTX.
Sin embargo, Paffrath es inusual entre los finfluencers porque ha obtenido una serie de calificaciones financieras, incluida una para actuar como asesor financiero con licencia.
A diferencia de él, la cualidad que comparten la mayoría de los influyentes financieros es que no tienen ninguna educación financiera formal.
Esto puede parecer extraño, pero podría ser un subproducto desafortunado de las estrictas reglas de marketing y patrocinios que se aplican en todo el mundo a los administradores de activos y otros profesionales de las finanzas.
Los propios reguladores han estado tratando de llenar el vacío educativo (el Mes Nacional de la Capacidad Financiera de la SEC en abril fue el último ejemplo), pero tales campañas enfrentan una dura batalla por la atención de los inversores.
Un informe de Performance Marketing World publicado en agosto del año pasado estimó que los influencers financieros experimentaron una tasa de crecimiento anual promedio del 8 % en el número de seguidores en 2021, el doble del crecimiento del 4 % para todos los demás influencers.
Las aplicaciones de inversión más nuevas se basan en gran medida en los finfluencers para difundir sus servicios. Adam Lees, director de marketing de InvestEngine, una aplicación de inversión del Reino Unido que solo ofrece ETF, dijo que la empresa trabajó con unos 80 socios, incluidos YouTubers, blogueros y sitios web de finanzas personales.
Lees dijo que alrededor del 40 por ciento del marketing se gastó en personas influyentes, como Jubair Ahmed, investigador postdoctoral en ingeniería biomédica en el University College London. Gana una tarifa cuando los espectadores de su contenido de InvestEngine hacen clic en un enlace que conduce a la aplicación de inversión.
BlackRock ha llamado la atención de muchos en la industria de la gestión de activos al involucrar a un finfluencer en una innovadora campaña de marketing de patrocinio. El conjunto de videos presenta a cinco aspirantes novatos del baloncesto estadounidense en el Draft de la NBA, un proceso de selección que atrae a una amplia audiencia en toda la sociedad estadounidense.
Los jugadores de baloncesto son “entrenados” por la influyente de las redes sociales Lauren Simmons, anteriormente una de las comerciantes más jóvenes de Wall St, quien les presenta los principios de inversión que podrían guiar cómo invierten el dinero del patrocinio que reciben como parte de la campaña.
“iShares Future Baller$ se concibió deliberadamente en el punto de intersección de la inversión y el baloncesto para presentar la marca iShares a jóvenes y nuevos inversores”, dijo Monique Le, directora de marketing e inversión directa de iShares para las Américas.
“Nuestra investigación mostró que el deporte es un punto de pasión clave para nuestro público objetivo y la campaña nos permitió conocerlos donde están”.
Los videos de la campaña se han visto 192 millones de veces, según BlackRock.
BrokerChooser, una consultora, midió las nuevas aperturas de cuentas en 17 corredores utilizados por inversores en los EE. UU., Europa, el Reino Unido y en todo el mundo, seleccionados por su tamaño, longevidad y transparencia de los datos.
Los corredores tenían alrededor de 43 millones de cuentas minoristas en 2020, pero ese número había aumentado un 120 por ciento a alrededor de 94 millones a fines de 2021. El crecimiento se ha desacelerado desde el final de la pandemia. Había cerca de 121 millones de cuentas minoristas a fines del primer trimestre de este año.
Aún más sorprendente fue el salto en las operaciones ejecutadas en estos corredores, que aumentaron más del 300 por ciento de 887 millones en 2019 a 3600 millones en 2020 y alcanzaron un máximo de 5000 millones en 2021 antes de retroceder durante las condiciones adversas del mercado del año pasado.
Si se tiene en cuenta la investigación cualitativa de la FCA del Reino Unido, ese enorme crecimiento en las cuentas minoristas podría indicar una necesidad urgente de una mejor educación.
El nuevo grupo de inversores autodirigidos que estudió tenía más del doble de probabilidades de utilizar YouTube y las redes sociales para obtener información que aquellos que han estado invirtiendo durante más tiempo.
Pero, ¿cómo van a confiar los inversores en lo que están viendo?
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Ahmed es muy consciente de los posibles conflictos de intereses y advierte de los riesgos a los que se enfrentan los inversores autodirigidos al consumir contenido de las redes sociales.
“Si me convierto en un creador a tiempo completo, creo que sería un conflicto de intereses”, dijo, y agregó que pensaba que en tales circunstancias sería difícil mantenerse fiel a su audiencia.
Dijo que un consejo que podría brindar sobre cómo evitar los creadores de contenido poco ético en las redes sociales sería mantenerse alejado de cualquiera que intente transmitir un sentido de urgencia.
Una regla general también podría ser buscar transparencia sobre cómo los creadores ganan su dinero, dijo.
Pero como señala Paffrath, hay poca regulación en las redes sociales. “Tan pronto como menciono mi ETF: ‘Echa un vistazo a mi ETF, es el ETF Pricing Power. . .’ ¡Auge! tiene que ir al reglamento. Pero hasta entonces estoy completamente separado y nadie revisa nada, lo cual creo que es malo. Quiero decir, trato de hacer lo mejor que puedo”.
