Varios bancos importantes reducirán los límites diarios de los depósitos en efectivo realizados por sus clientes en las oficinas de correos, luego de que el organismo de control financiero del Reino Unido los pusiera en “alerta” por lavado de dinero.
Allied Irish Bank, Co-operative Bank y Handelsbanken, que permiten depósitos en efectivo de entre 10.000 y 20.000 libras esterlinas, dijeron al Financial Times que en breve ajustarían estos límites. HSBC y Barclays, que permiten depósitos máximos en efectivo de £9,000 y £10,000 respectivamente, no respondieron de inmediato cuando se les preguntó sobre sus planes.
La Autoridad de Conducta Financiera estableció medidas esta semana que se aplican a los bancos que permiten a los clientes depositar efectivo a través de las oficinas de correos. Ahora se espera que los bancos avancen hacia las transacciones basadas en tarjetas y reduzcan el límite de transacciones de depósitos en efectivo de £20,000, entre otros requisitos.
El Banco de Irlanda, que brinda servicios bancarios a los clientes de la oficina de correos, redujo su límite de depósito en efectivo a £2,000 el jueves.
Los límites de depósito han sido una fuente de tensión entre los bancos y la oficina de correos, que dice que los clientes legítimos están siendo penalizados y obligados a viajar a las sucursales bancarias del centro de la ciudad para acceder a los servicios.
“Hemos visto un impacto significativo en clientes legítimos rechazados, incapaces de realizar sus transacciones”, dijo Martin Kearsley, director bancario de la Oficina de Correos. Dijo que los límites eran una solución demasiado contundente, mientras que la identificación digital y los “cheques de clientes conocidos” podrían ser más apropiados.
Limitar los depósitos ayudará a frenar el fraude, pero plantea dudas sobre la disponibilidad de los servicios bancarios, ya que el uso de efectivo ha disminuido y las sucursales bancarias cierran a favor de las alternativas digitales.
Un informe del Tesoro de 2020 identificó grandes depósitos en efectivo como un área de “alto riesgo de lavado de dinero”. Dijo que la Oficina de Correos ofrecía a los estafadores “mayor anonimato” y “menos escrutinio” ya que, a diferencia del personal del banco, no tenían acceso a la información de la cuenta de una persona cuando realizaban un depósito.
La oficina de correos ha desempeñado un papel destacado en los planes para centros bancarios compartidos: sucursales físicas que pueden manejar las necesidades de los clientes de diferentes bancos y ayudar a aquellos en áreas rurales y desatendidas. Dijo que los límites más bajos también afectarían estos servicios.
Es más probable que las empresas se vean afectadas por los cambios que los clientes individuales, en particular las empresas que manejan efectivo a diario. Representan casi la mitad de todos los depósitos en efectivo en la oficina de correos, pero depositan sumas mayores.
Kearsley dijo que los depósitos más bajos significaban que los clientes tendrían que visitar las sucursales con más frecuencia, pero también enfrentaron nuevos límites trimestrales y anuales para los depósitos en efectivo.
La Federación de Pequeñas Empresas, un grupo de cabildeo empresarial, dijo que apoyaba los objetivos de la FCA, pero advirtió que debía haber flexibilidad para garantizar que las empresas legítimas que dependían de los servicios de depósito en efectivo no se vieran obstaculizadas.
“Estos controles no deberían gravar injustamente a las pequeñas empresas ni impedir sus operaciones”, dijo Tina McKenzie, presidenta de políticas del FSB. “La FCA debe mantener bajo revisión los enfoques de los bancos para garantizar que las pequeñas empresas puedan continuar operando de manera eficiente”.
La FCA dijo que había trabajado con socios, incluidas las fuerzas del orden público, la industria y el gobierno, para garantizar que las personas y las empresas aún pudieran acceder a “servicios de efectivo vitales” en la oficina de correos.
