Virgin Money hizo una provisión mayor a la esperada para préstamos incobrables, lo que afectó las ganancias del prestamista del Reino Unido e hizo caer sus acciones en un 10 por ciento el jueves, ya que la crisis del costo de vida merma la capacidad de los clientes para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito.
Las provisiones para préstamos incobrables en el banco retador aumentaron casi seis veces a £144 millones en los seis meses hasta el 31 de marzo, desde £21 millones en el mismo período en 2022 y por encima de las expectativas de £129 millones.
Las ganancias legales antes de impuestos cayeron un 25 por ciento a £236 millones, superando las estimaciones de los analistas de £226 millones. Los ingresos aumentaron un 10 por ciento a 933 millones de libras esterlinas, dijo el banco el jueves. El consenso fue de 911 millones de libras esterlinas.
“Estamos viendo un aumento modesto en los atrasos”, dijo el director financiero Clifford Abrahams. “No están aumentando, pero hay más normalización de lo que cabría esperar”.
El grupo aumentó su modelo de pérdidas crediticias esperadas en 83 millones de libras esterlinas a 455 millones de libras esterlinas en la primera mitad del año, frente a los 372 millones de libras esterlinas en 2022, ya que tuvo en cuenta las condiciones económicas actualizadas, como el PIB del Reino Unido, la inflación, las tasas de desempleo y los precios de la vivienda.
Abrahams dijo que los datos de las agencias de crédito, que indicaron niveles más altos de endeudamiento de los clientes, también impulsaron cambios en el modelo. Mientras tanto, las altas facturas de servicios públicos afectaron la asequibilidad de los clientes, lo que redujo la cantidad de nuevos negocios para el prestamista.
Virgin Money dijo que anticipó un “aumento continuo” en los atrasos, especialmente en su cartera de tarjetas de crédito, que fue el “principal impulsor” detrás de la rebaja de algunos de sus préstamos no garantizados..
El monto del alivio, como una extensión en los términos de pago, que el banco otorgó a los clientes que luchan por pagar sus facturas de tarjetas de crédito ascendió a £73 millones en más de 18,000 cuentas en la primera mitad, frente a los £62 millones en casi 16,000 cuentas en los seis años anteriores. meses. El volumen de saldos de tarjetas de crédito con 180 días de mora también aumentó, lo que impulsó un ligero aumento en las cancelaciones de préstamos no garantizados, manifestó el banco.
Casi el 90 por ciento de los cargos por deterioro del prestamista FTSE 250 estaban vinculados a su libro no garantizado. Los cargos por deterioro relacionados con los préstamos no garantizados casi se duplicaron con respecto al mismo período del año pasado a 126 millones de libras esterlinas.
El presidente ejecutivo, David Duffy, sin embargo, insistió en que el banco retador no veía “ninguna señal de estrés” en su libro de hipotecas ni un “deterioro material” en ninguna clase de activos en su cartera.
“Lo que hemos hecho es actualizar nuestro modelo. . . anticipando las tensiones en la economía”, dijo.
El directorio del prestamista FTSE 250, que en noviembre anunció un dividendo de 7,5 peniques por acción para 2022, recomendó un dividendo a cuenta de 3,3 peniques por acción.
Planea recompensar a los inversionistas con un índice de pago de dividendos anual del 30 por ciento este año y espera más recompras de acciones a lo largo del año, sujeto a las pruebas de estrés del Banco de Inglaterra.
El grupo mejoró la perspectiva de todo el año para su margen de interés neto, la diferencia entre el interés que recibe por sus préstamos y la tasa que paga por los depósitos, que ahora espera que alcance el 1,9 por ciento en 2023.
Las acciones de Virgin Money han caído un 16 por ciento este año, tras verse afectadas por los temores de un mayor contagio en el sector bancario tras el colapso de Silicon Valley Bank y los problemas en otros prestamistas, incluido Credit Suisse.
