Se espera que los ahorradores se beneficien de tasas más altas en los productos de Ahorro e Inversión Nacional después de que se anunciaran en el Presupuesto los planes para aumentar la inversión en estas cuentas respaldadas por el gobierno.
El canciller Jeremy Hunt aumentó los objetivos de los fondos a 7.500 millones de libras esterlinas en bonos premium y de ahorro de NS&I para el año fiscal 2023-24 para ayudar al Tesoro a cumplir con sus requisitos de endeudamiento. NS&I está respaldado por el gobierno, por lo que recaudar dinero a través de estos productos significa préstamos baratos para el Tesoro.
El objetivo de 7500 millones de libras esterlinas, frente a los 6100 millones de libras esterlinas del año fiscal actual, refleja el requisito de NS&I de equilibrar los intereses de los ahorradores, los contribuyentes y el sector de servicios financieros en general.
Laura Suter, jefa de finanzas personales de AJ Bell, dijo: “Hubo buenas noticias para los ahorradores enterradas en los detalles del presupuesto de este año, ya que el gobierno quiere que su proveedor de ahorros NS&I recaude aún más dinero en el próximo año fiscal”.
Los asesores predicen que la medida dará como resultado que NS&I haga que sus productos sean más atractivos para los ahorradores al aumentar las tasas de interés que se ofrecen. También anticipan un impulso al fondo de premios de bonos premium para atraer a más ahorradores.
Actualmente, los bonos premium están ofreciendo su mayor rendimiento en más de una década, pagando una tasa efectiva del 3,3 por ciento, frente al 3,15 por ciento de febrero. Las tasas para sus cuentas de Bonos de Renta y Ahorro Directo también se incrementaron recientemente de 2.6 por ciento a 2.85 por ciento.
Históricamente, NS&I no suele ofrecer tasas líderes en el mercado, para no distorsionar el mercado de ahorros, y una vez que se ha recaudado suficiente dinero, NS&I vuelve a reducir sus tasas.
Suter dijo: “En general, NS&I no quiere liderar los mercados, pero esto se va por la ventana si necesita atraer más dinero de los ahorradores.
“Esto tiene un doble impulso para los ahorradores, ya que pueden obtener tasas más altas con el proveedor respaldado por el gobierno, pero también alentará a otros proveedores de ahorro a aumentar sus tasas, lo que con suerte marcará el comienzo de otra guerra de tasas”.
El anuncio llega en un momento en que los mercados están nerviosos y las personas buscan lugares seguros para poner sus ahorros en efectivo. La inflación anual en el Reino Unido es del 10,1 por ciento en el año hasta febrero, pero la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria espera que caiga al 2,9 por ciento para fines de 2023.
Christine Ross, directora de clientes de Handelsbanken Wealth and Asset Management, dijo: “Los ahorradores a menudo aceptan una tasa de interés ligeramente más baja a cambio de la seguridad adicional de National Savings”.
Esta es una parte clave de la atracción de los bonos respaldados por el estado, que están 100 por ciento garantizados por el Tesoro. Sarah Coles, jefa de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, dijo: “Habrá algunos ahorradores que no necesitan que NS&I sea la mejor tasa del mercado para ser muy atractivo”.
En otras noticias relacionadas con el ahorro, el canciller mantuvo el máximo que se puede ahorrar en una Cuenta de Ahorro Individual (ISA) libre de impuestos en £20,000 para 2023-24 a pesar de la inflación vertiginosa. Los límites de las cuentas de Junior Isas y Child Trust Fund también se congelaron en £9,000.
De manera similar, a aquellos que usan Lifetime Isa para ayudar a ahorrar para su primera casa no se les ofreció movimiento en el límite de £450,000 sobre el valor de una primera casa comprada con Lisa, que incluye un bono del gobierno.
