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Los bancos enfrentan presiones para mejorar su oferta de ahorro luego de ser acusados de embolsarse la diferencia en tasas de préstamo más altas.
La Autoridad de Conducta Financiera convocará a los directores ejecutivos de los proveedores más grandes del Reino Unido el jueves, ya que los desafía a avanzar más en el ahorro de efectivo. Los bancos se han enfrentado a preguntas sobre sus acuerdos de ahorro después de que el Banco de Inglaterra elevó su tasa de interés oficial a un máximo de 15 años del 5 por ciento el mes pasado.
El canciller Jeremy Hunt llamó la semana pasada a los prestamistas a Downing Street por las tasas de ahorro y les dijo a los parlamentarios el lunes que esperaba que los proveedores tomaran medidas. Siguió a un movimiento similar el mes pasado en el que insistió en que los prestamistas apoyaran a los clientes hipotecarios que luchan con el aumento de los costos.
Los parlamentarios han acusado a los grandes bancos de “lucrar” y ampliar su margen de interés, la diferencia entre sus ofertas de préstamos y ahorros, en un momento en que muchos están experimentando altas tasas hipotecarias y presiones por el costo de vida. La tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a dos años alcanzó el 6,51 por ciento el miércoles, según el proveedor de datos Moneyfacts.
Los prestamistas insisten en que se ofrecen tasas decentes para depósitos a largo plazo y que sus decisiones sobre las tasas de ahorro están influenciadas por una variedad de factores, no solo por los movimientos de la tasa base.
¿Qué tarifas se ofrecen?
La tasa promedio actual de ahorro de fácil acceso es del 2,48 por ciento, según Moneyfacts. Esto es el doble de la tasa promedio ofrecida en cuentas equivalentes por los cuatro grandes bancos (HSBC, Barclays, Lloyds y NatWest), aunque algunos bancos grandes han intensificado sus esfuerzos.
Nationwide anunció el miércoles que aumentaría las tasas en su cuenta de fácil acceso a 2,15 por ciento a partir de mediados de julio, mientras que HSBC dijo la semana pasada que ofrecería 1,75 por ciento en su cuenta de ahorros.
Estos se comparan con tasas tan altas como 4.25 por ciento de otros bancos y sociedades de crédito hipotecario.
Los hogares retiraron 4.600 millones de libras esterlinas de los bancos y sociedades de crédito hipotecario del Reino Unido el mes pasado, ya que las personas retiraron sus ahorros para cubrir los crecientes costos, según el Banco de Inglaterra. Los egresos fueron parcialmente compensados por flujos netos a cuentas a plazo fijo y cuentas de ahorro individuales (Isas).
Los ahorradores estarían mejor ubicados cambiando de proveedor, pero la inercia sigue siendo un problema, según Anna Bowes del sitio web de comparación Savings Champion. “Si la gente comenzara a mover su dinero, los bancos tendrían que hacer algo al respecto”, dijo.
¿Qué pasa si arreglo por un período?
Aquellos que fijan por un período de tiempo pueden beneficiarse de tasas más altas, con la cuenta fija promedio de un año que ofrece 4.8 por ciento. Algunos proveedores pequeños ofrecen tasas de hasta el 6 por ciento, con ahorros cubiertos por el esquema de protección de depósitos de £85,000.
Los proveedores suelen cobrar una multa por los retiros de una cuenta a plazo fijo. Esto puede variar desde 90 días de interés en un acuerdo de un año hasta 360 días para un acuerdo de cinco años.
Algunos bancos ahora ofrecen cuentas a plazo fijo que permiten a los ahorradores hacer un número limitado de retiros antes de que se apliquen sanciones. Paragon, por ejemplo, permite a los clientes realizar tres retiros en su cuenta de ahorro fija a un año antes de bajar las tasas al 1,5 por ciento luego de un cuarto retiro.
¿Hay alguna alternativa?
NS&I, el operador respaldado por el estado, elevó la tasa de premio de los bonos premium libres de impuestos la semana pasada al 4 por ciento desde agosto, mejorando las probabilidades de ganar, ya que buscaba aumentar los depósitos luego de una desaceleración al comienzo del año fiscal actual. .
Esta es la tasa más alta ofrecida en bonos premium desde 2007. Señala un cambio en la estrategia del proveedor: durante el último año se ha centrado en pagar premios más grandes a la misma cantidad de personas cada mes, pero ahora está aumentando la cantidad de ganadores. .
Sarah Coles, jefa de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, advierte que aquellos con depósitos más grandes tienen más probabilidades de ganar premios, mientras que el resto puede perder las tasas de interés garantizadas que se ofrecen en otros lugares.
¿Qué pasa si me quedo con mi proveedor?
Pocos han expresado confianza en que las tasas ofrecidas por los cuatro grandes bancos mejorarán notablemente después de la reunión del jueves, particularmente porque la afluencia de depósitos durante la pandemia reforzó los balances de los bancos, reduciendo la necesidad de competir por nuevos negocios de ahorro.
La FCA está considerando mejorar la forma en que los bancos comunican los cambios de tasas a los clientes. Esto podría significar informarles sobre nuevas ofertas, pero algunas figuras de la industria han presionado a los bancos para que vayan más allá y señalen los servicios de cambio.
Los reguladores plantearon anteriormente la idea de una tarifa única de fácil acceso para todos los proveedores, pero detuvieron el trabajo en 2020 para priorizar el tratamiento del impacto de la pandemia en los consumidores. Las medidas habrían permitido a los proveedores ofrecer tarifas introductorias de 12 meses para ayudar a atraer nuevos clientes.
¿Debo estar en guardia para los impuestos?
Los umbrales impositivos congelados significan que más personas sentadas en efectivo podrían quedar desprevenidas, especialmente si se trata de grandes sumas que se retienen para futuras inversiones o para pagar una hipoteca.
“Es posible que la gente haya perdido el hábito de pensar en los impuestos sobre los ahorros”, dijo Coles. Ella dijo que las Isas en efectivo estaban apelando a los contribuyentes con tasas adicionales, pero las tasas eran generalmente más bajas que las cuentas de ahorro equivalentes.
Un efectivo fijo de un año Isa ofrece un 4,49 por ciento en promedio en comparación con el 4,8 por ciento en cuentas de ahorro fijas de un año, según Moneyfacts.
La asignación de ahorro personal actual es de £ 1,000 para los contribuyentes de tasa básica, que se reduce a £ 500 y £ 0 para contribuyentes de tasa más alta y tasa adicional, respectivamente.
