Los bonos y los aumentos en las tasas de depósito han animado a cientos de miles de clientes a cambiar de banco con su cuenta corriente este año, según el Servicio de cambio de cuenta corriente.
Las cifras publicadas el jueves mostraron que 341.000 cuentas cambiaron de proveedor en el primer trimestre del año, un 70 por ciento más que en el mismo período del año pasado.
Los datos de cambio mostraron que los clientes aprovecharon un panorama competitivo. Los incentivos, como los esquemas de devolución de efectivo y los bonos de cambio de hasta £ 200, también parecen ayudar a mitigar las preocupaciones de los clientes sobre los dolores de cabeza administrativos.
“A principios de año, la cantidad de incentivos de cambio en el mercado estaba en niveles más altos que los vistos en el pasado”, dijo John Dentry en Pay.UK, que opera el Servicio de Cambio de Cuenta Actual, una organización del sector. “Eso impulsó los volúmenes de cambio por un margen considerable”.
Los clientes se han vuelto más receptivos a los incentivos que se ofrecen, ya que los proveedores se disputan la participación de mercado.
Se procesaron más de 1,1 millones de cambios de cuenta corriente en el año entre el 1 de abril de 2022 y el 31 de marzo de 2023. Desde el lanzamiento de un servicio centralizado en 2013, el servicio de cambio ha procesado 9,1 millones de solicitudes de transferencia en un mercado del Reino Unido de 100 millones de cuentas corrientes.
Los datos de usuarios finales, publicados con un retraso de tres meses, mostraron que Nationwide experimentó la entrada neta más grande (alrededor de 112 000 nuevos clientes) entre octubre y diciembre de 2022. Esto se compara con el rival de Big Six, Santander, que perdió 35 000 clientes.
“Los incentivos de 200 libras ahora parecen ser la norma y es probable que cualquier valor inferior a este punto de referencia en el futuro reciba una recepción tibia”, dijo Andrew Haggar de la consultora MoneyComms. Dijo que la alta inflación significaba que los consumidores con problemas de liquidez estaban ansiosos por obtener ingresos adicionales.
Los bonos de cambio y el reembolso ofrecidos por los proveedores no cuentan para la asignación de ahorro personal libre de impuestos anual de £ 1,000. El servicio de cambio de cuenta corriente lo ofrecen más de 48 bancos, sociedades de crédito hipotecario y neobancos, como Monzo y Starling.
Los datos de la industria subestiman el nivel real de cambio. Por ejemplo, Chase UK, la rama del grupo estadounidense JPMorgan Chase, que promovió activamente las ofertas de apertura de cuentas y creció a más de 1 millón de clientes el año pasado, aún no es miembro del servicio. Chase dijo que planeaba unirse al servicio de cambio en los próximos meses.
Dentry agregó: “Ha habido un cambio hacia un acceso más digital a la banca y eso ha seguido al cambio en general, mientras que la pandemia impulsó un cambio inicial en la forma en que los consumidores realizaban sus negocios bancarios”.
Los aumentos sucesivos de las tasas también han creado un mercado más atractivo para los ahorradores, según Anna Bowes, cofundadora del sitio web de monitoreo de ahorros Savings Champion.
La semana pasada, la Autoridad de Conducta Financiera, el organismo de control financiero del Reino Unido, escribió a los parlamentarios en respuesta a las crecientes preocupaciones de que los bancos dependían de la inercia de los clientes para ofrecer opciones menos competitivas. Dijo que estaba abierto a revisar los planes para una tasa única para cuentas fáciles o más “intervenciones onerosas”.
Aproximadamente 256.000 millones de libras esterlinas en cuentas de ahorro de fácil acceso actualmente ganan cero o casi cero intereses, según el Banco de Inglaterra.
El BoE elevó la tasa bancaria al 4,25 por ciento el mes pasado, el undécimo aumento consecutivo, lo que impulsó a más proveedores a aumentar las tasas de ahorro o de cuenta corriente. Una inflación más alta de lo esperado podría hacer que las tasas aumenten aún más.
