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El fondo de premios para Bonos Premium aumentará a su nivel más alto en más de una década, en términos del porcentaje del dinero total invertido, ya que National Savings & Investments impulsa los esfuerzos para recaudar efectivo en medio de tasas de interés en aumento.
El operador respaldado por el estado dijo esta semana que aumentaría la tasa del fondo de premios al 3,7 por ciento a partir de julio. El proveedor también elevó la tasa de su producto junior Isa al 3,65 por ciento, frente al 3,4 por ciento.
La oferta mejorada de Bonos Premium de NS&I llega en un momento en que las tasas se han disparado, obligándolo a reaccionar ante un mercado desafiante. El canciller Jeremy Hunt en marzo le encargó recaudar £7.500 millones, £1.400 millones adicionales, para el tesoro público en el año fiscal 2023-23.
El jueves, el Banco de Inglaterra aumentó las tasas en otros 50 puntos básicos, hasta el 5 por ciento. Los intentos de los banqueros centrales de lidiar con un período de inflación sostenida han significado que los productos de ahorro se han vuelto más competitivos que en la última década.
La decisión de NS&I de centrarse en premios de mayor valor refleja la disminución del atractivo de su premio de menor valor en un período de alta inflación, según Sarah Coles, directora de finanzas personales de la plataforma Hargreaves Lansdown.
El número de premios de 25 libras esterlinas que NS&I paga a los tenedores de Bonos Premium cada mes se reducirá drásticamente de 2,1 millones a 1,5 millones, mientras que se incrementará el número de sumas mayores entre 50 libras esterlinas y 100 000 libras esterlinas. Coles dijo que esta decisión fue un paso “sensato” para mantener el atractivo del producto.
Sin embargo, el ahorrador promedio de Bonos Premium no alcanza la tasa estipulada ya que la distribución de premios está sesgada hacia premios muy grandes ganados por pocas personas.
Los Bonos Premium siguen siendo ventajosos para los contribuyentes con tasas adicionales y más altas que tienen una asignación de ahorro personal de cero y £ 500 respectivamente, ya que los premios están libres de impuestos.
Los datos del Banco de Inglaterra mostraron que los depósitos de los hogares en todos los productos de NS&I se redujeron a 1.600 millones de libras esterlinas en abril, por debajo de los 3.800 millones de libras esterlinas del mes anterior. Esto es a pesar de que los flujos netos a los bancos y sociedades de crédito hipotecario aumentaron en el mismo período a 7.400 millones de libras, ya que las tasas competitivas atrajeron a más consumidores a ahorrar.
El segundo y tercer producto más popular de NS&I, la cuenta de ahorro directo y los bonos de ingresos, seguirán ofreciendo un 2,85 por ciento, aunque se revisaron por última vez en febrero y las tasas de interés han cambiado significativamente desde entonces.
El proveedor estatal va a la zaga de otros prestamistas principales (las mejores tasas de fácil acceso que se ofrecen son de alrededor del 4 por ciento) porque, dice, evita competir de manera más agresiva en las tasas para evitar distorsiones en el mercado de ahorros.
El principal beneficio de la cuenta de ahorro directo de NS&I es un alto límite de depósito de 2 millones de libras esterlinas, según David Penney, planificador financiero colegiado de Penney, Ruddy & Winter. Esto está muy por encima de los límites convencionales ofrecidos en cuentas de ahorro entre £250,000 y £500,000.
Penney agregó que los titulares de hipotecas que decidan pagar en exceso en su hipoteca actual debido a los términos ventajosos, podrían considerar NS&I u otra cuenta de ahorros de alto interés para acumular su fondo antes de pagar una suma global única cuando finalice el plazo.
