Hora de la confesión: soy uno de esos clientes exasperantes, aparentemente despreciados por los pequeños empresarios italianos, que pagan con tarjeta incluso mi capuchino matutino de 1,70 €. Como resultado, estaba triste por la propuesta del primer ministro italiano, Giorgia Meloni, de permitir que las empresas del país exijan efectivo para cualquier transacción por debajo de 60 €, un umbral muy por encima del tamaño promedio de transacción digital de 47 € de Italia.
Al final, Meloni ha abandonado la idea tras un reproche de la Comisión Europea, que la calificó de contraria al compromiso de Italia de luchar contra la evasión fiscal. Por lo tanto, los consumidores italianos y yo mantendremos nuestra libertad de realizar pagos sin efectivo para todo, desde un helado hasta un panino de tomate y mozzarella.
Habiéndome mudado a Italia desde India hace un año, estoy íntimamente familiarizado con la mecánica de las economías basadas en efectivo. En Delhi, hacía cola constantemente en mi cajero automático local para retirar el efectivo requerido para casi todas las compras, desde frutas y verduras frescas hasta taxis, etc. en la cadena de valor, incluso, para mis primeros apartamentos allí, el alquiler de la casa.
A juzgar por las multitudes en los cajeros automáticos, no era el único. A menudo esperaba detrás de personas que hacían múltiples retiros de varias tarjetas diferentes en una sola visita. El primer ministro de la India, Narendra Modi, intentó acabar con la adicción al efectivo de su país con una terapia de choque: invalidó el 86 % de la moneda india en circulación una noche de 2016. El excéntrico experimento, en el que los indios hicieron cola durante semanas en los bancos para cambiar sus viejos e inútiles billetes por los recién impresos— se justificó como un golpe contra el dinero negro y un salto a la era digital.
Sin embargo, muchos comerciantes indios aún aplicaban un recargo del 2 por ciento a los clientes que pagaban con tarjetas, o incluso que querían un recibo de su transacción. Hoy, la relación efectivo/PIB de la India es de alrededor del 14 por ciento, la misma que era antes del golpe económico de la desmonetización.
Después de dedicar tanto tiempo a la gestión del efectivo en el pasado, rápidamente me enganché a la facilidad de los pagos digitales aquí en Roma, donde bares, supermercados y restaurantes aceptan mi tarjeta sin dudarlo. Hay excepciones: una amiga de los EE. UU. llegó del aeropuerto en un taxi que rechazó airadamente su tarjeta de crédito, lo que me obligó a encontrar suficiente dinero en efectivo para pagar el viaje.
Muchos italianos también están descubriendo la conveniencia de los pagos digitales. En toda Europa, el uso de efectivo está cayendo: un nuevo estudio del Banco Central Europeo encontró que los pagos en efectivo ahora representan el 59 por ciento de todas las compras en persona, frente al 79 por ciento en 2016.
Los italianos todavía usan efectivo con más frecuencia que el promedio de la eurozona, para alrededor del 69 por ciento de las transacciones en persona, pero eso también ha bajado un 13 por ciento desde 2019. El BCE descubrió que el 58 por ciento de los consumidores italianos preferían pagos sin efectivo, en comparación con solo 18. por ciento que prefiere fuertemente el dinero físico.
Pero el creciente entusiasmo de los consumidores por los pagos digitales no es compartido por los propietarios de pequeñas empresas de Italia. Se quejan amargamente de las altas comisiones bancarias por procesar los pagos con tarjeta. Y las ventas en efectivo también se ocultan mucho más fácilmente a los recaudadores de impuestos.
Desde mediados de 2022, las empresas italianas han sido empujadas a aceptar pagos con tarjeta por el espectro de una multa modesta (30 € más el 4 por ciento del valor de la transacción) si se niegan, aunque los analistas dicen que es más una señal de prioridades oficiales que una verdadera amenaza
Pero cuando Meloni propuso eliminar por completo la multa por las llamadas transacciones de “valor bajo”, tuve una visión inquietante del futuro. En la ciudad de Bressanone, una cafetería de lujo colocó un letrero en la ventana que ordenaba “solo efectivo” por menos de 60 €. El dueño le dijo a un periódico local que los clientes sin suficiente dinero en el bolsillo no deberían molestarse en entrar. Muchos dueños de negocios vitorearon.
Entiendo que Meloni, que nunca fue fanático de los grandes bancos, quería ponerse del lado de los propietarios de pequeñas empresas que se enfurecen contra el gran capital. Sin embargo, Italia, con sus precarias finanzas públicas, no puede darse el lujo de llevar la actividad económica a la clandestinidad, fuera del alcance de los recaudadores de impuestos.
Al final, Meloni ha sido pragmático. Yo también estoy tratando de ser más reflexivo acerca de las presiones sobre los negocios de mi vecindario. Ahora, cuando compro mi café de la mañana, busco en mi bolso una moneda de 2 € y la dejo caer en la mano del barista.
